Dlaczego seniorzy tak często odbierają telefony od doradców finansowych
Telefon od „doradcy finansowego” brzmi niewinnie. Rozmówca:
-
mówi spokojnym tonem,
-
podaje imię i nazwisko,
-
twierdzi, że „dzwoni w sprawie bezpieczeństwa finansowego”.
Dla wielu seniorów to sygnał, że rozmowa dotyczy ważnej sprawy. Niestety, w większości przypadków celem jest sprzedaż, a nie pomoc.
Kim naprawdę jest „doradca finansowy” dzwoniący do seniora
Warto wiedzieć, że:
-
doradca dzwoniący z telefonu nie jest Twoim doradcą
-
często pracuje na prowizji
-
reprezentuje konkretną firmę, nie interes klienta
Bardzo często:
-
nie zna Twojej sytuacji
-
nie ma obowiązku działać na Twoją korzyść
-
zależy mu na szybkim podpisaniu umowy
Najczęstsze techniki stosowane w rozmowach telefonicznych
1️⃣ Wzbudzanie poczucia zagrożenia
Przykłady:
-
„Pańska obecna polisa jest niekorzystna”
-
„Może Pan stracić pieniądze”
-
„To ostatni moment na zmianę”
Celem jest wywołanie strachu, abyś nie miał czasu na zastanowienie.
2️⃣ Presja czasu
Hasła typu:
-
„oferta tylko dziś”
-
„decyzję trzeba podjąć teraz”
-
„jutro warunki będą gorsze”
👉 To zawsze sygnał ostrzegawczy.
Wiele takich sytuacji kończy się podpisaniem niekorzystnej umowy – to jedne z najczęstszych błędów seniorów przy podpisywaniu umów ubezpieczeniowych.
3️⃣ Udawanie, że rozmowa to tylko informacja
Często rozmowa zaczyna się od:
-
-
„chcemy tylko poinformować”
-
„to nie jest sprzedaż”
-
„bez żadnych zobowiązań”
-
A kończy się:
-
zgodą na umowę
-
nagraniem rozmowy
-
aktywacją produktu
Jakie produkty są najczęściej sprzedawane przez telefon
- Seniorom najczęściej proponuje się:
-
ubezpieczenia na życie
-
pakiety medyczne
-
assistance
-
produkty „oszczędnościowe” z ubezpieczeniem
👉Zanim zgodzisz się na jakąkolwiek ofertę, warto wiedzieć, jakie ubezpieczenia po 60 roku życia są naprawdę potrzebne, a które są tylko dodatkiem marketingowym.
Czy umowa zawarta przez telefon jest ważna?
Tak.
Umowa zawarta przez telefon:
-
jest prawnie wiążąca
-
obowiązuje po potwierdzeniu dokumentów
-
często zaczyna naliczać składki od razu
Po otrzymaniu dokumentów koniecznie sprawdź, jak czytać OWU, aby wiedzieć, co dokładnie obejmuje ochrona.
Dobra wiadomość:
👉 senior ma prawo odstąpić od umowy w ciągu 30 dni.
Jak senior powinien reagować na telefon od doradcy finansowego
Najbezpieczniejsze zasady:
-
✔️ nie podejmuj decyzji w trakcie rozmowy
-
✔️ nie podawaj danych osobowych
-
✔️ nie zgadzaj się na nagrywanie zgody
-
✔️ poproś o dokumenty na piśmie
-
✔️ skonsultuj ofertę z bliską osobą
👉 Warto wcześniej zastanowić się, czy emeryt potrzebuje jeszcze ubezpieczenia na życie, czy jest to jedynie efekt presji rozmowy.
Co zrobić, jeśli senior już zgodził się na umowę
Jeśli rozmowa już się odbyła:
-
Sprawdź datę zawarcia umowy
-
Przeczytaj OWU
-
Złóż oświadczenie o odstąpieniu (jeśli chcesz)
-
Zachowaj potwierdzenie wysyłki
Podsumowanie – ostrożność to nie nieufność
Telefony od doradców finansowych:
-
rzadko są bezinteresowne
-
często są skierowane do seniorów
-
mogą prowadzić do kosztownych decyzji
Najlepsza zasada:
Nigdy nie podejmuj decyzji finansowej przez telefon.
❓ Najczęstsze pytania
Czy mogę odmówić rozmowy?
Tak. Masz pełne prawo się rozłączyć.
Czy doradca musi powiedzieć, skąd ma mój numer?
Tak – możesz o to zapytać.
Czy bank też dzwoni z ofertami?
Tak, ale również wtedy nie musisz niczego kupować.